С 2014 года против российских банков вводятся санкции. Часть из них предприниматели не почувствовали, а другие серьёзно отразились на бизнесе. Мы собрали списки банков, которые попали под иностранные ограничения, и попросили партнёра юридической компании Para Pacem Анастасию Лисину объяснить, чем различаются санкции и как они влияют на предпринимателей.
Какие бывают санкции
В зависимости от тяжести санкции делятся на:
- секторальные — более лёгкие;
- блокирующие — более жёсткие.
Что такое секторальные санкции
Что это значит. Секторальные санкции касаются определённого сектора экономики и направлены лишь на ограничение некоторых видов деятельности банков за рубежом.
Секторальные санкции различаются в зависимости от государства, которое их ввело. На банковский сектор ключевым образом повлияли ограничения США и Евросоюза, поэтому рассмотрим их.
Банки, попавшие под секторальные санкции США, включены в Sectoral Sanctions Identification List (SSI). Против них вводятся ограничения на сделки с новыми долговыми обязательствами и акциями.
Ключевая особенность списков SSI — активы банков не замораживаются, а также не запрещается работать с американской финансовой системой.
Секторальные санкции ЕС против российских банков означают, что после 12 апреля 2022 года запрещено:
- привлекать долговое финансирование, в том числе нельзя получать займы в странах ЕС;
- продавать и покупать прямо или косвенно ценные бумаги;
- предоставлять инвестиционные услуги или оказывать помощь в выпуске переводных ценных бумаг и инструментов денежного рынка.
Чем это грозит предпринимателю. Секторальные санкции минимально влияют на клиентов российских банков, которые работают в РФ. Эти ограничения не затрагивают:
- возможность платить иностранным партнёрами и иные банковские операции;
- платежи в валюте.
Некоторые банки работают под секторальными санкциями с 2014 года, и клиенты не замечали ограничений. Иногда меры начинались с «мягкого» варианта, но потом ужесточились — так было со Сбером и Альфа-Банком.
Что такое блокирующие санкции
Что это значит. Блокирующие санкции для банков означают полный запрет на любые сделки и финансовые операции, а также заморозку активов. Такие ограничения ввели, в частности, США, Великобритания, Евросоюз и Япония.
Для банков критичны американские и европейские меры. Фактически санкции США, ЕС и Великобритании означают изоляцию от мировой финансовой системы. Ограничения иных государств имеют значение, когда нужно производить расчёты с контрагентами из данных стран.
Наиболее серьезное ограничение для банков — это включение в Specially Designated Nationals List (SDN), то есть попадание под блокирующие санкции США. Для банка это означает запрет работать с американской финансовой системой и влечёт:
- заморозку всех активов в США. Банки не могут пользоваться и распоряжаться счетами и имуществом, которое находится на территории страны;
- запрет вести дела со всеми американскими лицами — и гражданами, и компаниями;
- запрет на работу с долларами.
Блокирующие санкции применяются также к лицам, которые находятся под контролем банков из списка SDN. Это организации, 50% и более акций или долей которых контролируются подсанкционным банком. Например, у Сбера есть дочерняя компания — Сетелем Банк. Она тоже попала по ограничения США.
Блокирующие санкции Евросоюза предусматривают:
- заморозку активов банков;
- запрет на любые сделки и транзакции в юрисдикциях стран ЕС. Если договор заключен до 16 марта 2022 года, этот запрет вступил в силу 15 мая 2022 года.
Чем это грозит предпринимателю. В отличие от секторальных, блокирующие санкции затрагивают клиентов кредитных организаций:
- Банки не могут проводить для клиентов долларовые платежи и операции в валюте страны, которая ввела ограничения.
- Невозможны расчёты с контрагентами из США и других государств, наложивших санкции.
- Банки не могут осуществлять функции брокеров для иностранных ценных бумаг — покупать и продавать их. Они должны будут передать клиентов другим брокерам. Например, ВТБ перевел иностранные ценные бумаги своих клиентов в Росссельхозбанк.
Также будут сложности с платежами, если в США находится банк, который выступает посредником банка получателя оплаты. Он называется банк-корреспондент. Перевод иностранному контрагенту устроен так:
Банк клиента отправляет платёж своему банку-корреспонденту.
↓
Дальше средства переводятся в банк-корреспондент, который работает с банком получателя платежа.
↓
Деньги зачисляются на счёт получателя.
Между плательщиком и получателем денег есть два банка-корреспондента. Если банк-корреспондент американский, то платёж с высокой долей вероятности будет заблокирован, а средства — просто заморожены. Таких ситуаций было много ещё с 2014 года, поэтому рекомендую внимательнее следить за тем, какой банк-корреспондент у банка-получателя, иначе средства могут «зависнуть» на месяцы и даже годы.
Анастасия Лисина
Можно свободно переводить деньги контрагентам из дружественных стран, например, из Китая. Однако если банк находится под блокирующими санкциями США, такие платежи нельзя осуществлять в долларах. Кроме того, перевод не пройдёт, даже если контрагент из дружественной страны, но банк-корреспондент банка получателя из страны, которая ввела блокирующие санкции.
Ещё одна проблема, с которой сталкиваются банки из «блокирующего» списка США — контрагенты из любой страны могут отказаться с ними работать из-за риска вторичных санкций. Например, под такие попал Транскапиталбанк: как считает американский регулятор, он предлагал банкам в Азии и на Ближнем Востоке варианты обхода санкций.
Что не изменится. На территории России банки работают как прежде. Можно:
- пользоваться личным кабинетом на сайте;
- расплачиваться картой;
- снимать наличные рубли и валюту с учётом ограничений ЦБ;
- открывать вклады и накопительные счета;
- брать кредиты.
Надо ли отслеживать санкционный статус своего банка
Такую информацию лучше отслеживать, однако попадание банков в список SDN обычно активно освещается в СМИ, и ни одна кредитная организация не остаётся незамеченной. Кроме того, крупные банки разъясняют на своих сайтах, что изменится в их работе из-за санкций.
Следить за новыми ограничениями можно из новостей, а затем проверять конкретные санкционные списки, в которые попал банк.
СМИ освещают в основном санкции США и ЕС. Санкции других государств имеет смысл мониторить только в том случае, если у вас есть коммерческие отношения с контрагентами из этих стран. Что это будет означать для бизнеса и следует ли предпринимать какие-либо действия — эти нюансы лучше решать с юристом.
Анастасия Лисина
Где проверить, кто попал под санкции
США:
- Sectoral Sanctions Identification List (SSI).
- Specially Designated Nationals And Blocked Persons List (SDN).
Евросоюз:
- Ключевая информация размещена на сайте Европейской комиссии.
- Санкции в отношении банков вводятся отдельными директивами.
Великобритания:
Австралия:
- Список российских граждан и компаний, попавших под санкции, размещен на сайте Правительства страны.
Япония:
- Перечень санкций, в том числе на русском языке.
Какие банки попали под санкции
Блокирующие санкции США (SND)
Санкции Евросоюза
Санкции других стран
Какие банки не попали под санкции
Из крупнейших банков, которые работают в России, под санкции не попали:
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Тинькофф Банк;
- Банк ДОМ.РФ;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Почта Банк;
- Ситибанк;
- ЮниКредит Банк.
Последние два банка могут уйти из страны.
Какие ещё ограничения затронули банки
Финансовую сферу коснулись не только санкции других государств, но и ограничения частных компаний.
Платёжные системы Visa и MasterCard перестали поддерживать карты всех российских банков. Это значит, что ими нельзя:
- пользоваться за границей;
- расплачиваться в иностранных интернет-магазинах.
Внутри России платежи проходят как обычно. Их проводит Национальная система платёжных карт, разработанная ЦБ.
Также работу в России приостановили американская карта American Express и японская JCB.
Мобильные приложения банков удалили из магазинов AppStore и Google Play. Уже установленные приложения работают, но в будущем могут перестать функционировать. Кредитные организации готовят свои технические решения. Например, веб-версию «Сбербанк Онлайн» можно использовать и на телефоне.
Бесконтактные платежи через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и SberPay перестали проходить. Расплатиться с помощью телефона больше не получится.
Что делать, если санкции коснулись вашего банка
Эксперты советуют:
⭕ открыть расчётный счёт в кредитной организации, которая не попала под санкции;
⭕ выбрать кредитную организацию, которая использует китайскую платёжную систему UnionPay. Её принимают в 180 странах, в том числе европейских;
⭕ оформить карту «МИР». Она работает в Турции, Вьетнаме, на Кипре, в ОАЭ, Беларуси, Армении, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане. Такую карту не получится не привязать к сервису Apple Pay, но можно использовать в Mir Pay или Samsung Pay;
⭕ подключиться к системе быстрых платежей. Она есть у 200 банков и позволяет переводить деньги по номеру телефона и платить за товары и услуги с помощью QR-кода. С 1 мая 2022 за одну транзакцию можно перевести до 1 млн рублей. Бизнесу возмещают комиссию за операции, сделанные до 1 июля 2022 года.
